汽車融資租賃在中國汽車銷售市場異軍突起，成為備受關注的消費模式。它之所以“火”起來，背后有著多方面的驅動因素。

汽車融資租賃降低了消費者的購車門檻。傳統全款購車或銀行貸款首付比例較高，而融資租賃通常采用“低首付”或“零首付”方案，將購車初始資金壓力大幅降低，讓更多年輕人和預算有限的家庭能夠提前擁有汽車。例如，一些方案只需支付車輛價格的10%甚至更低作為首付，剩余款項分期償還，契合了當下“先享受、后付款”的消費觀念。

這種模式提供了高度的靈活性。消費者在租賃期滿后（通常為1-3年），可以選擇支付尾款買斷車輛、將車輛返還給租賃公司，或置換升級為新車。這種“可進可退”的選擇權，尤其吸引了那些熱衷嘗新、不愿被一輛車長期綁定，或對企業用車成本敏感的公司客戶。

汽車市場從增量轉向存量競爭，主機廠和經銷商急需新的增長引擎。融資租賃成為刺激銷量、消化庫存、拓展客戶群體的有效工具。互聯網平臺的介入，使得線上選車、信用審批、簽約提車流程更加便捷，加速了模式的普及。

在熱潮背后，汽車融資租賃模式也潛藏著不容忽視的風險，需要消費者和行業參與者共同警惕。

對于消費者而言，主要風險包括：
1. 總成本可能更高：雖然月供看似低廉，但若將首付、月租金、可能的手續費和服務費，以及最終買斷時的尾款（有時被稱為“氣球貸”）全盤計算，總支出可能遠超車輛官方指導價，甚至高于傳統貸款購車的總成本。
2. 產權與使用權分離的復雜性：在租賃期內，車輛的所有權屬于租賃公司。這意味著消費者不能隨意處置車輛（如抵押、改裝需經同意），一旦發生逾期還款，租賃公司有權依據合同收回車輛，消費者可能面臨“車財兩空”的困境。
3. 合同條款陷阱：部分不規范的商家可能在合同中設置模糊條款，例如對車輛折舊損耗（“正常磨損”定義模糊）、提前解約的違約金、保險購買限制（強制指定高額保險）等約定不清晰，易引發糾紛。
4. 征信風險：融資租賃合同通常與個人征信掛鉤，若未能按時支付租金，將產生不良信用記錄，影響未來的貸款、信用卡申請等。

對于行業和市場而言，風險則體現在：
1. 過度金融化與信用風險：為了追求規模，部分機構可能降低風控標準，向信用資質不足的客戶提供服務。一旦經濟下行或客戶還款能力出現問題，可能引發大規模的車輛回收和資產處置難題，甚至形成壞賬風險。
2. 殘值評估風險：租賃期滿后車輛的市場殘值（即二手車價值）是模式運行的關鍵。目前國內二手車估值體系尚不完善，殘值預測不準可能導致租賃公司虧損，或者將風險轉嫁給消費者（如設定不合理的尾款）。
3. 法律與監管待完善：汽車融資租賃在性質上不同于汽車貸款，適用法律法規存在差異。實踐中，存在部分商家將融資租賃宣傳為“買車”誤導消費者，或利用格式條款侵害消費者權益的現象，需要更清晰的法律界定和有力的監管。
4. 二手車市場沖擊：大量租賃期滿的車輛涌入二手車市場，可能對二手車價格體系造成沖擊，同時也對租賃公司的二手車處置能力提出了極高要求。

結論與建議
汽車融資租賃的“火”，是消費升級、金融創新與市場壓力共同作用的結果。它為汽車銷售開辟了新路徑，但也帶來了新的挑戰。

對于消費者，在選擇前務必理性評估自身需求與長期財務能力，仔細閱讀并理解合同每一項條款，特別是關于費用總額、違約責任、保險和期滿處理方式的部分，將融資租賃方案與傳統購車方案進行總成本對比。

對于行業從業者與監管方，則應致力于建立更透明的定價體系、更規范的合同范本、更科學的殘值評估模型，并加強消費者教育，明確告知融資租賃的“租賃”本質。健全的行業標準和有效的監管，將是確保這一模式健康、可持續發展的關鍵。

汽車融資租賃并非適合所有人，但它無疑是汽車銷售多元化格局中的重要一環。唯有看清其便利背后的真實成本與潛在風險，才能讓這一“火起來”的模式，真正行穩致遠，服務于汽車消費市場的健康發展。